Korona-päivitetty – penninvenytystä yrittäjille kriisin aikana

Päivitetty 18.3.2020

Artikkeli on alun perin kirjoitettu start-up näkökulmasta mutta pätee suurilta osin myös pienyrittäjille!

Yrittäjänä tai varhaisen vaiheen startup toimarina olet varmaan kiinnostunut eri tavoista minimoida kuluja ja maksimoida elinkaarta.

Netistä löytyy paljon teoreettisia vinkkejä jotka eivät aina välttämättä sopeudu omaan liiketoimintaan tai edes toimi.

Olen ollut startup toimarina niin sanotussa bootstrap-modessa vuosikausia ja kokemuksen kautta oppinut paljon eri kikkoja venytellä pennejä.

Tässä artikkelissa käymme läpi 10 (parasta?) kikkaa hustlata yrityksellesi pidempi kiitorata.

Johdanto

Olen pian kymmenen vuoden ajan elänyt ja hengittänyt “bootstrapping” mentaliteettia vaikka vihaankin kaikkia Silicon Valley-terminologioita. Kyseessä on yksinkertaisuudessan erilaisia tapoja käyttää ja kohdella rahaa fiksusti. Firmasi on ykkösprio.

Mitä kauemmin osaat pitää firmaa pystyssä ilman sijoittajarahaa, sitä parempi (yleinen sääntö varhaisessa vaiheessa). Jos kasvusi on aggressiviista on ehkä hyvä poimia sisään rahaa jotta voit jatkaa kasvua, mutta yleensä olet ehkä pivot-vaiheessa tai testailet uutta tuotetta tms.  Silloin bootstrappaus on tärkeää.

Varhaisessa vaiheessa tarvitset kaiken mahdollisen taloudellisen avun jotta pystyt esimerkiksi näyttämään sijoittajille myyntiä tai metriikkaa tuotteestasi. Mitä enemmän pystyt näyttämään, sitä isompi valuaatio (yleisesti). Sama koskee mikäli olet juuri nostamassa rahaa sijoittajilta.

Muista aina että sijoittajilla ei yleensä ole kiire, ja että he ovat yleensä tietoisia että sinulla on. Tämän epäsymmetrian takia on aina hyvä jos pystyy välttää joutua liian alakynteen neuvotteluissa rahapaniikissa. Joten joka penni lasketaan. Koska olen toiminut Suomen markkinoilla ajattelin jakaa neuvoja miten saat venytettyä pennit siten että jopa Warren Buffett laittaisi päivittäisen hampurilaisen väärään kurkkuun.

1. Luottolimiitti

Luottolimiitti on periaatteessa lainaa yrityksellesi, mutta se toimii hieman eri tavalla. Luottolimiittiä käytetään yleensä pahan päivän varana mikäli asiakkaan maksuajat venyy tai vastaavaa. Eli se on yrityksen pankkitilin luotto-ominaisuus. Jos sinulle on myönnetty esimerkiksi 10 000 EUR luottolimiitti yrityksen pankkitilille, se tarkoittaa että vaikka sinulla ainoastaan on 10 000 EUR rahaa tilillä, pystyt käyttämään 20 000 EUR (10 000 EUR rahaa ja 10 000 EUR limiitti). Yleensä kaikki pankit myöntävät jonkin tason luottolimiitin.

Omissa startupeissa meillä on ollut 10 000 – 50 000 EUR limiitit. Monesti pankit haluavat henkilökohtaisen takauksen luottolimiitin määrän, mikä loppupeleissä tarkoittaa että olet henkilökohtaisessa vastuussa lainasta. Mutta pankit myöntävät myös joskus osittaisen takauksen, esimerkiksi että takaat vaikka puolet tai ainoastaan 70% limiitistä. Ennen kun perustat yritystilin pankissa, vaadi luottolimiittiä yrityksellesi. Valitse se pankki joka tarjoaa sen parhaimmilla ehdoilla.

Mikäli sinulla on jo pankki, vaihda jos he eivät suostu. Et ole velkaa pankille asiakkuutta, kyse on sinun yrityksestäsi. On velvollisuutesi luoda mahdollisimman hyvät puitteet selvitä kriiseistä. Koska niitä tulee.

Minulle ei makseta tästä mutta pyrin laittamaan hyvän kiertämään jos koen palvelun hyväksi ja Nordea on ollut erinomainen. Erittäin pahassa jamassa rahoitusneuvotteluissa sijoittajien kanssa Nordea heitti firmallemme 20 000 EUR limiitin jotta pystyisimme neuvotella loppuun sijoittajien kanssa. Saatiin rundi kasaan ja sen jälkeen lähti kakut Nordean tyypeille (tsekkaa tämä video kakkujen lähettämisestä).

Toki muutkin pankit varmaankin hyviä mutta nämä ovat minun kokemukset.

2. Verokortti

Tarkista verokortti. Mikäli olet viime vuonna tienannut hyvin, tämän vuoden verokortti on yleensä automaattisesti siihen perustuva. Jos yrityksen tilanne on sellainen että palkanmaksu on varma ainoastaan esimerkiksi neljäksi kuukaudeksi kannattaa hakea uusi verokortti jossa on matalampi tuloraja. Täten sinulle jää enemmän rahaa käteen kriisin aikana. Kun rahoituskierros toteutuu, korjaat verokortin uudella, päivitetyllä tulorajalla.

3. Asuntolainat

Mikäli sinulla on asuntolaina kannattaa hakea lyhennysvapaata. Asunto on erittäin epälikvidi omaisuuserä jonka pystyt realisoimaan ainostaan myymällä asunnon, ja sitä et välttämättä halua tehdä parin tonnin takia kriisitilanteessa. Asuntolainan lyhentäminen on periaatteessa “huono” tapa säästää juuri siksi ettet pääse käsiksi tähän säästöön silloin kun sitä tarvitset.

Tämän takia on tärkeää hakeaa lyhennysvapaata ja sen sijaan kohdistaa “epälikvidit” säästöt omaan yritykseesi siltä ajalta kun kriisi häämöttää. Mikäli pankkisi ei myönnä sitä, käy läpi kaikki pankit kunnes saat sen ja vaihda pankkia. Kirjassa “Kutsuvat sitä pöhinäksi” minua haastateltiin pennin venytyksen asioissa ja silloin kommentoin asian näin:

“…toimitusjohtaja Tomi Kaukinen on vaihtanut yrittäjyysuransa aikana omaa henkilökohtaista pankkiaan kolme kertaa saadakseen asuntolainaansa lisää lyhennysvapaata. Pankinvaihto-operaatiotiden ansiosta hän on ollut viisi vuotta putkeen lyhennysvapaalla ja laittanut rahansa sen sijaan kiinni yritykseen. “

4. Työntekjiät

Olen lukuisia kertoja ollut tilanteessa jossa on jouduttu valmistelemaan tiukkoja aikoja. Työntekijöiden suuntaan kannattaa aina olla rehellinen ja kertoa tilanne “as it is”. Omassa firmoissani työntekijöiden kanssa olen keskustellut rahatilanteesta tai sen puutteesta täysin avoimesti. Rehellinen johtajuustyyli vaikeiden aikojen keskellä kasvattaa työntekijöiden luottamusta.

Olen sanonut suunnilleen näin: “Hei, nyt on sellainen tilanne että sijoitusneuvottelut on venynyt ja meidän pitää valmistautua tiukimpiin aikoihin vähäksi aikaa. Emme välttämättä voi maksaa täyttä palkkaa seuraavien kuukausien aikana. Olen pahoillani tästä. Teidän ei ole pakko jatkaa tai tehdä töitä, mutta jos rundi saadaan kasaan palkat maksetaan retroaktiivisesti takaisin tai katotaan osuuksia ja sitten tehdään jotain kivaa sen lisäksi.”

Koko yrittäjyyteni aikana ainoastaan yksi henkilö on lopettanut tällaisen viestin jälkeen. Muut ovat jääneet. Olen ylpeä että tiimihenki oli näin hyvä.

“Tärkeintä on päivittää vaikeissa taloudellisissa tilanteissa avoimesti kaikille, missä mennään. Sekä perheenjäsenet, omat työntekijät, sijoittajat asiakkaat että yhteistyökumppanit arvostavat sitä, että he saavat rehellisen tilannepäivityksen vaikeinakin aikoina.

Rahoituskierroken kerääminen venyy aina pitemmälle kuin oli tarkoitus, ja kassanpohjan häämöttäminen on tavallista. Kun yrittäjä on järjestänyt yrityksensä ulos kiperästä tilanteesta tarpeeksi monta kertaa tarpeeksi lyhyellä varoitusajalla, siihen myös tottuu. “ – ”Kutsuvat sitä pöhinäksi”

5. Ulkopuoliset palvelut

Ulkopuoliset palvelut voit jakaa kahteen eri ryhmään. “Kaverit ja tutut” ja “Ulkopuoliset”. Kaverit ja tutut ovat yrityksiä tai palveluita jonka kanssa sinulla on niin sanottu neuvoteltava suhde. Tämä tarkoittaa että ole avoin tilanteen suhteen ja kerro että saatat joutua maksuvaikeuksiin. Tee heille selväksi että nyt on tiukkaa ja että tarvitset joustoa maksun suhteen.

Parasta on jos laitat tämän kirjallisena. Täysin rehellisenä. Mikäli osapuoli suostuu tehdä hommia kyseisellä riskillä, hyvä. Voit jopa ehdottaa että maksat jonkinlaisen preemion riskin ottamisesta, esimerkiksi tarjoat heidät lounaalle kun rahoitus on kondiksessa tai ostat esimerkiksi matkalahjakortin ja laitat pojat lomalle.

“Ulkopuoliset” ovat esimerkiksi pankit ja isommat yritykset. Heidän kanssa voi myös neuvotella maksusuunnitelmista mutta ei yleensä riskin ottamisesta. Jos yrityksesi ei noudata maksusuunnitelmaa, “ulkopuoliset” voi laittaa ulosottoon, ja sitä et luonnollisesti halua. Tämän takia kannattaa neuvotella joustavuutta molempien kanssa mutta aina pitää huolta että maksut “ulkopuolisille” hoituu.

6. Factoring

Mikäli laskutat asiakkaita mutta aikavälit ovat pitkät, tai sopimukset ovat pitkiä, yksi tapa muuttaa nämä rahaksi on niin sanottu factoring. Pystyt muuttamaan myyntisaamisesi rahaksi nopeasti. Tämä on tietysti factoring-yrityksille liiketoimintaa joten et tietenkään saa koko sopimuksen arvoa rahaksi mutta mikäli on tiukkaa kannattaa ainakin harkita factoringin käyttöä.

Factoringissa on kuitenkin käytännön asioita kuten minimisummat joten parin tonnin laskuja ei välttämättä pysty muuttamaan rahaksi. Yleensä puhutaan kymmenistä tuhansista ja ylöspäin.

7. Verotilit

Verotili kannattaa aina tarkistaa Omaverosta tai tilitomistolta. Jos olet maksanut laskuja, sinne on voinyt kerääntyä ALV-saatavia ja muita palautuksia. Pidä huolta että saat ne käyttöön mahdollisimman pian etteivät loju verotilillä turhaan.

8. Luottokorttirajat

Usealla on jo luottokortit lompakossa jossa on limiitit 1 000 – 5 000 EUR. Korttien limiitit kannattaa kaikki nostaa maksimiin mikäli se on mahdollista. Se on yleensä täysin maksutonta ja tällöin sinulla on yksi lisää pahan päivän vara luoton muodossa.

9. Vaihtovelkakirjalaina

Suosittu tapa venyttää pennejä tekemättä osakeantia on niin sanottu vaihtovelkakirjalaina. Pystyt ketterästi nostamaan lainarahaa ilman suurempaa byrokraattirumbaa. Laina muutetaan osakkeiksi tulevan osakeannin yhteydessä. Olen kirjoittanut aikasemmin kaksi artikkelia vaihtovelkakirjalainasta. Tutustu niihin!

10. Julkinen rahoitus – päivitetty

Business Finland julkaisi pari päivää sitten uudet kriisipaketit pk- ja midcap yrittäjille. Sieltä löydät kaiken tarvittavan tiedon tukirahan hakemiseen.

Suomessa on loistava verkko julkista rahoitusta jota kannattaa käyttää. Business Finlandin rahoitukset vaativat lähes aina ulkopuolisen sijoituksen mutta Finnvera ei. Finnveralla on loistavia lainapalveluita hyvillä ehdoilla joihin kannattaa tutustua. Lue tästä Licence to Failin julkisen rahoituksen kartoitus.(kirjoitettu ennen koronaa).

Muista kuitenkin pitää liika lainanotto tai säätö maltillisena. Tulevan sijoituksen yhteydessä sijoittajat vaatii yleensä uusimman kirjanpitoajon. Tällöin on hyvä ettei firma ole liian isoissa veloissa, koska se saattaa vaikuttaa negatiivisesti sijoitusmahdollisuuksiin.

“Moni ulkopuolinen kummastelee, miten kehtaan pyytää lisää rahaa. Kun on tilanne päällä, startupin pelastamiseksi on oltava täysin häpeilemätön. Ei silloin enää välitä, mitä muut ihmiset ajattelevat. Startupin perustajasta tulee hyvällä tavalla yliröyhkeä. Uskaltaa kysyä melkein mitä tahansa keneltä tahansa” – ”Kutsuvat sitä pöhinäksi”

Ota seurantaan LinkedInissä tai Instagramissa.