Näin sain 45 000 EUR rahoituksen viikossa
Johdanto
Älä pelästy jos otsikko kuulostaa enemmänkin aikuisviihteen sivuston kutkuttavalta bannerilta, tämä on täysin true story (niinhän nekin kyllä väittää). But trust me.
Asiaan. Suomessa, kuten monissa muissa Euroopan maissa, on laaja julkisen rahoituksen ekosysteemi jonka tarkoituksena on auttaa joko uusia tai vanhempia yrityksiä kasvamaan tai/ja skaalaamaan.
Suomessa Business Finland ja Finnvera ovat suurimmat rahoittajat, toki eri menetelmillä. Business Finlandin rahoitukset PK-yrityksille ovat suurilta osin tukea ja Finnveran ovat lainaa ja takauksia. Julkisen rahoituksen helposti pureskeltavan koosteen ja infogrammin löydät tästä.
Anyway, viime vuonna sairastuin noin seitsemän raskaan start-up vuoden jälkeen, burnoutiin. Vietettyäni paljon aikaa kotona ja jätettyäni perustamani yrityksen mietin mitä palautumisen jälkeen pitäisi tehdä. Aloin kirjoittelemaan tätä blogia, mentoroimaan start-uppeja ja luennoimaan eri paikoissa maailmaa. Se tuntui niin hyvältä että päätin jatkaa sitä myös tänä vuonna kunnes ehkä jossain vaiheessa törmäisin mielenkiintoiseen start-uppiin johon lähtisin mukaan.
Rahoitus
Koska Kela-raha ei rikasta minulla oli tarve pienimuotoiseen rahoitukseen jotta pääsisin jaloilleni ja joka huomioisi liiketoimintani lead-ajat. Business Finlandin rahoituspaketit eivät sovi tämän kaltaiseen yhden miehen bisnekseen koska siitä puuttuu muun muassa kansainvälinen aspekti, ja omarahoitus. Tähän tarpeeseen Finnvera on olemassa. Heidän rahoitus on lainaa ja takauksia eikä se kiinnitä huomiota samalla tavalla kuin Business Finland onko tuote innovatiivinen jne vaan rahoittaa konsulteista teollisuushankkeisiin. 2017 vuonna Finnvera myönsi PK- ja midcap-yrityksille 963 miljoonaa EUR.
Finnvera-laina
Finnveralla on pari eri vaihtoehtoa minun kaltaisille hakijoille (löytyy yllä olevasta koosteesta). Päätin hakea Finnvera-lainaa. Finnvera-laina on yrityksen lainaa, ei siis henkilökohtaista. Tällä tavalla tietysti riski on firman eikä sinun. Toki Finnvera vaatii monesti pienen, henkilökohtaisen, yleistakauksen.
Finnvera-laina on minimissään 30 000 EUR ja maksimissaan 100 000 EUR.
Hakemus
Hakemus tehdään erittäin sujuvasti Finnveran sähköisessä asiointipalvelussa. Kun olet rekisteröitynyt sinua odottaa itse hakemus-näkymä. Hakemus koostu kuudesta osasta ja ensimmäisestä osasta syötät yrityksen tiedot. Mikäli sinulla ei ole vielä Y-tunnusta, palvelu pyytää perustettavan yrityksen nimeä.
Kakkos-osassa Finnvera pyytää joko lähettämään omat liitteet, liiketoimintasuunnitelmat ja tuloslaskelmat tai käyttämään heidän lomakkeita. Minä laitoin omat liitteet. Palaan näihin myöhemmin.
Rahoitus-osiossa ruksaat mikäli kyseessä on yrityslaina vai takaus pankille tai vakuutusyhtiölle. Ruksaa yrityslaina.
Omistajat-osiossa kuvaat yrityksen omistajat. Tässä tapauksessa se olin minä.
Liitteet-osiossa lisäät joko tekemäsi omat liiketoimintasuunnitelman ja tuloslaskelman tai käytät Finnveran liitteitä. Kuten yllä mainitsin käytin omia malleja tässä osiossa. Näiden lisäksi Finnvera vaatii on kolmen edellisen vuoden tilinpäätökset (mikäli niitä on saatavilla), ja tuore kirjanpitoajo.
Kun olet liittänyt tarvittavat liitteet viimeinen osa on nimeltä ”Sitoumukset” jolla vakuutat että tiedot ovat oikeita. Asia selvä. Lähettämisen jälkeen sähköpostiisi tulee vahvistus lähetetystä hakemuksesta.
Jätin hakemuksen 8.1 ja ensimmäinen yhteydenotto Finnveralta tuli perjantaina 11.1. Käsittelijä kyseli kuinka pitkästä takaisinmaksuajasta olisi kyse ja mikäli haluan lyhennysvapaita kuukausia. Sovimme takaisinmaksun viideksi vuodeksi ja lyhennysvapaita kuusi kuukautta, mikä käytännössä tarkoittaa että ensimmäinen lyhennys tapahtuu syyskuussa (Maksut tapahtuu kvartaaleittain). Tällöin on aikaa rakentaa liiketoimintaa eikä huolehtia liikaa takaisinmaksusta. Olisi jotenkin absurdia maksaa takaisin lainaa itse lainalla.
Tiistaina 15.1 sähköpostiin ilmestyi lainatarjous jossa oli sovitut ehdot ja puhelinnumero jonne piti soittaa ja hyväksyä tarjous. Sen jälkeen ilmoitin kyseiselle henkilölle pankkitiedot ja allekirjoitin digitaalisesti vielä lainadokumentit. Hakemus oli done deal ja 16.1 rahat olivatkin jo tilillä. 1,5% käsittelymaksu perittiin lainan nostamisesta. Korko oli Euribor +3%.
Minkälaista liiketoimintasuunnitelmaa ja tulosennustetta käytin?
Periaatteessa ainoat liitteet olivat ennuste ja liiketoimintasuunnitelma. En käyttänyt Finnveran lomakkeita vaan tein itse. Vaikka Finnvera pyysi tulosennustetta tein kassavirtalaskelman koska mielestäni se kuvaa paljon paremmin firman todellista tilannetta. Tykkään myös tehdä niin sanottuja Skenaario-analyyseja jossa käytän pari IF-kaavaa jolla hahmotan kassan kestävyyttä parissa eri skenariossa. Sen lisäksi pari visuaalista kuvaa miten kassa kehittyy. Tein kassavirran kolmelle vuodelle. Alla olevassa kassavirrasta olen poistanut omat numeroni ja tuossa ne toimii geneerisenä pohjana mikäli haluat käyttää itse.
Solut B2,3 ja 4 voit täyttää tuotteesi hinnat ja C-AL 2,3 ja 4 voit lisätä kuinka monta yksikköä myyt kuukaudessa.
Soluun AS13 voit lisätä joko 1,2 tai kolme, jolloin Excel laskee eri skenarioita myynnille. 1 on -30% odotetusta, 2 on ”as is” ja 3 on hyvää myyntiä +20%.
Jotta sain rakennettua hyvän keissin lisäsin sinne myös ”Repayment of Finnvera loan” jolloin voi osoittaa kuinka kauan kestäisi maksaa laina takaisin. Se antaa turvaa Finnveralle ja osoittaa että olet ajatellut takaisinmaksun kassavirta-impactia. Lataa Excel tästä: Cash Flow Example 20190116_LTF
Itse liiketoimintasuunnitelman tein Prezi-työkalulla josta tykkään erittäin paljon. Klikkaa tästä jos haluat nähdä presiksen jota käytin liiketoimintasuunnitelmana.
Toivottavasti tästä on apua ja mikäli tulee kysymyksiä, ottakaa yhteyttä, liittykää sähköpostilistaan tai ottakaa seurantaan Instagramissa tästä. Kaikki infovideot löydät myös Licence to Failin Youtubesta.
Suosittelen myös tutustumaan julkisen rahoituksen kartoitukseen, kymmenen parasta penninvenytyskikkaa yrittäjälle ja Business Finlandin rahoituspalvelut.
Kiitos lukemasta.
