• Referenssit
  • uupumus.fi
Licence to fail
  • Ajankohtaista
  • Satunnainen dokumentaristi
  • Lukupaketit
    • Start-up -vinkit
    • VC-SPESIAALI
    • Tarinoita yrittäjyydestä
    • Julkinen rahoitus Suomessa
      • Business Finland -rahoitus 101
  • Buukkaa minut
    • Startup School
  • Kuka olen?
  • Ota yhteyttä
  • Valikko Valikko
  • Instagram
  • LinkedIn
  • Youtube
Ohjeita julkisen rahan hakemiseen, Start-up -vinkit

Näin sain 45 000 EUR rahoituksen viikossa

Johdanto

Älä pelästy jos otsikko kuulostaa enemmänkin aikuisviihteen sivuston kutkuttavalta bannerilta, tämä on täysin true story (niinhän nekin kyllä väittää). But trust me.

Asiaan. Suomessa, kuten monissa muissa Euroopan maissa, on laaja julkisen rahoituksen ekosysteemi jonka tarkoituksena on auttaa joko uusia tai vanhempia yrityksiä kasvamaan tai/ja skaalaamaan.

Suomessa Business Finland ja Finnvera ovat suurimmat rahoittajat, toki eri menetelmillä. Business Finlandin rahoitukset PK-yrityksille ovat suurilta osin tukea ja Finnveran ovat lainaa ja takauksia. Julkisen rahoituksen helposti pureskeltavan koosteen ja infogrammin löydät tästä.

Anyway, viime vuonna sairastuin noin seitsemän raskaan start-up vuoden jälkeen, burnoutiin. Vietettyäni paljon aikaa kotona ja jätettyäni perustamani yrityksen mietin mitä palautumisen jälkeen pitäisi tehdä. Aloin kirjoittelemaan tätä blogia, mentoroimaan start-uppeja ja luennoimaan eri paikoissa maailmaa. Se tuntui niin hyvältä että päätin jatkaa sitä myös tänä vuonna kunnes ehkä jossain vaiheessa törmäisin mielenkiintoiseen start-uppiin johon lähtisin mukaan.

Rahoitus

Koska Kela-raha ei rikasta minulla oli tarve pienimuotoiseen rahoitukseen jotta pääsisin jaloilleni ja joka huomioisi liiketoimintani lead-ajat. Business Finlandin rahoituspaketit eivät sovi tämän kaltaiseen yhden miehen bisnekseen koska siitä puuttuu muun muassa kansainvälinen aspekti, ja omarahoitus. Tähän tarpeeseen Finnvera on olemassa. Heidän rahoitus on lainaa ja takauksia eikä se kiinnitä huomiota samalla tavalla kuin Business Finland onko tuote innovatiivinen jne vaan rahoittaa konsulteista teollisuushankkeisiin. 2017 vuonna Finnvera myönsi PK- ja midcap-yrityksille 963 miljoonaa EUR.

Finnvera-laina

Finnveralla on pari eri vaihtoehtoa minun kaltaisille hakijoille (löytyy yllä olevasta koosteesta).  Päätin hakea Finnvera-lainaa. Finnvera-laina on yrityksen lainaa, ei siis henkilökohtaista. Tällä tavalla tietysti riski on firman eikä sinun. Toki Finnvera vaatii monesti pienen, henkilökohtaisen, yleistakauksen.

Finnvera-laina on minimissään 30 000 EUR ja maksimissaan 100 000 EUR.

Hakemus

Hakemus tehdään erittäin sujuvasti Finnveran sähköisessä asiointipalvelussa. Kun olet rekisteröitynyt sinua odottaa itse hakemus-näkymä.  Hakemus koostu kuudesta osasta ja ensimmäisestä osasta syötät yrityksen tiedot. Mikäli sinulla ei ole vielä Y-tunnusta, palvelu pyytää perustettavan yrityksen nimeä.

Kakkos-osassa Finnvera pyytää joko lähettämään omat liitteet, liiketoimintasuunnitelmat ja tuloslaskelmat tai käyttämään heidän lomakkeita. Minä laitoin omat liitteet. Palaan näihin myöhemmin.

Rahoitus-osiossa ruksaat mikäli kyseessä on yrityslaina vai takaus pankille tai vakuutusyhtiölle. Ruksaa yrityslaina.

Omistajat-osiossa kuvaat yrityksen omistajat. Tässä tapauksessa se olin minä.

Liitteet-osiossa lisäät joko tekemäsi omat liiketoimintasuunnitelman ja tuloslaskelman tai käytät Finnveran liitteitä. Kuten yllä mainitsin käytin omia malleja tässä osiossa. Näiden lisäksi Finnvera vaatii on kolmen edellisen vuoden tilinpäätökset (mikäli niitä on saatavilla), ja tuore kirjanpitoajo.

Kun olet liittänyt tarvittavat liitteet viimeinen osa on nimeltä ”Sitoumukset” jolla vakuutat että tiedot ovat oikeita. Asia selvä. Lähettämisen jälkeen sähköpostiisi tulee vahvistus lähetetystä hakemuksesta.

Jätin hakemuksen 8.1 ja ensimmäinen yhteydenotto Finnveralta tuli perjantaina 11.1. Käsittelijä kyseli kuinka pitkästä takaisinmaksuajasta olisi kyse ja mikäli haluan lyhennysvapaita kuukausia. Sovimme takaisinmaksun viideksi vuodeksi ja lyhennysvapaita kuusi kuukautta, mikä käytännössä tarkoittaa että ensimmäinen lyhennys tapahtuu syyskuussa (Maksut tapahtuu kvartaaleittain). Tällöin on aikaa rakentaa liiketoimintaa eikä huolehtia liikaa takaisinmaksusta. Olisi jotenkin absurdia maksaa takaisin lainaa itse lainalla.

Tiistaina 15.1 sähköpostiin ilmestyi lainatarjous jossa oli sovitut ehdot ja puhelinnumero jonne piti soittaa ja hyväksyä tarjous. Sen jälkeen ilmoitin kyseiselle henkilölle pankkitiedot ja allekirjoitin digitaalisesti vielä lainadokumentit. Hakemus oli done deal ja 16.1 rahat olivatkin jo tilillä. 1,5% käsittelymaksu perittiin lainan nostamisesta. Korko oli Euribor +3%.

Minkälaista liiketoimintasuunnitelmaa ja tulosennustetta käytin?

Periaatteessa ainoat liitteet olivat ennuste ja liiketoimintasuunnitelma. En käyttänyt Finnveran lomakkeita vaan tein itse. Vaikka Finnvera pyysi tulosennustetta tein kassavirtalaskelman koska mielestäni se kuvaa paljon paremmin firman todellista tilannetta. Tykkään myös tehdä niin sanottuja Skenaario-analyyseja jossa käytän pari IF-kaavaa jolla hahmotan kassan kestävyyttä parissa eri skenariossa. Sen lisäksi pari visuaalista kuvaa miten kassa kehittyy. Tein kassavirran kolmelle vuodelle. Alla olevassa kassavirrasta olen poistanut omat numeroni ja tuossa ne toimii geneerisenä pohjana mikäli haluat käyttää itse.

Solut B2,3 ja 4 voit täyttää tuotteesi hinnat ja C-AL 2,3 ja 4 voit lisätä kuinka monta yksikköä myyt kuukaudessa.

Soluun AS13 voit lisätä joko 1,2 tai kolme, jolloin Excel laskee eri skenarioita myynnille. 1 on -30% odotetusta, 2 on ”as is” ja 3 on hyvää myyntiä +20%.

Jotta sain rakennettua hyvän keissin lisäsin sinne myös ”Repayment of Finnvera loan” jolloin voi osoittaa kuinka kauan kestäisi maksaa laina takaisin. Se antaa turvaa Finnveralle ja osoittaa että olet ajatellut takaisinmaksun kassavirta-impactia. Lataa Excel tästä: Cash Flow Example 20190116_LTF

Itse liiketoimintasuunnitelman tein Prezi-työkalulla josta tykkään erittäin paljon. Klikkaa tästä jos haluat nähdä presiksen jota käytin liiketoimintasuunnitelmana.

Toivottavasti tästä on apua ja mikäli tulee kysymyksiä, ottakaa yhteyttä, liittykää sähköpostilistaan tai ottakaa seurantaan Instagramissa tästä. Kaikki infovideot löydät myös Licence to Failin Youtubesta.

Suosittelen myös tutustumaan julkisen rahoituksen kartoitukseen, kymmenen parasta penninvenytyskikkaa yrittäjälle ja Business Finlandin rahoituspalvelut.

Kiitos lukemasta.

Jos kiinnostaa kuulla lisää, ota yhteyttä

17.01.2019/by tomi
Tagit: business finland, finnvera, julkinen rahoitus, rahoitus, suosituimmat artikkelit, tomi

Kerro kaverille

Mikäli pidit jutusta, tee minulle palvelus ja jaa artikkelia eteenpäin alla olevilla jakonapeilla.

Jaa tämä artikkeli
  • Jaa kohteessa Facebook
  • Jaa kohteessa Twitter
  • Share on WhatsApp
  • Jaa kohteessa LinkedIn
  • Jaa sähköpostilla

Jos tämä artikkeli oli sinusta hyödyllinen/viihdyttävä, liity postituslistalle

Ei turhaa spämmiä – Viihtymistakuu!

https://licenceto.fail/wp-content/uploads/2019/01/Screenshot-2019-01-17-at-10.18.46.png 1112 2000 tomi https://licenceto.fail/wp-content/uploads/2018/11/ltf-logo-small-1.png tomi2019-01-17 16:51:082020-02-11 12:46:49Näin sain 45 000 EUR rahoituksen viikossa
Nämä artikkelit saattavat myös kiinnostaa:
Wave Ventures - opiskelijavetoinen VC-rahasto
Korona-päivitetty – penninvenytystä yrittäjille kriisin aikana
Minun LinkedIn tilastot 2019
Kuinka hakea julkista rahoitusta?
Mitä tapahtuu start-upin rahoituskierroksessa?
How to get public funding in Finland?

Viimeisimmät

  • Satunnainen Dokumentaristi 2
  • Miten päädyin tekemään kuuden jakson matkadokumentin?
  • Miten lukea 50 kirjaa vuodessa?
  • Nyt Youtubessa
  • Voittamisen anatomia ja menestyksen ympyrä

Arkisto

  • joulukuu 2022
  • lokakuu 2021
  • kesäkuu 2021
  • maaliskuu 2021
  • tammikuu 2021
  • joulukuu 2020
  • lokakuu 2020
  • syyskuu 2020
  • kesäkuu 2020
  • huhtikuu 2020
  • maaliskuu 2020
  • helmikuu 2020
  • tammikuu 2020
  • marraskuu 2019
  • lokakuu 2019
  • syyskuu 2019
  • elokuu 2019
  • toukokuu 2019
  • maaliskuu 2019
  • helmikuu 2019
  • tammikuu 2019
  • joulukuu 2018
  • marraskuu 2018
Tomi Kaukinen

Jos viihdyit, hyödyit tai opit – Liity postituslistalle

Saat sähköpostiisi tiedon, kun lisää luettavaa ilmestyy.

Älä huoli, LTF ei spämmää turhia tai myy yhteystietojasi. Käytän uutiskirjettä vain uusista jutuista ilmoittamiseen.

Löydät minut myös Linkedinistä:

Tomi Kaukinen

Tietosuojaseloste

Sähköpostin sietämätön passiivis-aggressiivisuusVaihtovelkakirjalaina on startupille fiksu rahoituskeino
Sivun alkuun